Как и где купить акции?

В этой статье я доступным языком расскажу как и где можно купить акции физическому лицу из России. Рассмотрим покупку российских и зарубежных акций, получение дивидендов. Затронем вопрос можно ли обойтись без брокера и многое другое.

Где и как купить акции?

I. Российские банки, где можно купить акции

  1. Сбербанк
  2. ВТБ
  3. Тинькофф
  4. Открытие
  5. Альфа Банк
  6. Промсвязьбанк
  7. Уралсиб

II. Российские брокеры, где можно купить акции

  1. Финам
  2. БКС Брокер
  3. Фридом Финанс
  4. КитФинанс
  5. Атон
  6. Церих
  7. ITI Capital
  8. ИФК Солид
  9. Алор Брокер
  10. Универ Капитал

III. Зарубежные брокеры, где можно купить акции

  1. Just2Trade
  2. Interactive Brokers
  3. Exante
  4. Saxo Bank

IV. Как платить налоги с акций?

V. Какой банк или брокера выбрать для покупки акций?

Не буду вас грузить банальщиной и рассказами что такое акции. Единственное, что вам нужно знать - есть акции с дивидендными выплатами, а есть без них. Можете не волноваться, все перечисленные в этой статье брокеры и банки выплачивают их в полном объеме. И дополнительно для этого ничего делать не нужно.

И важный момент для тех, кто хочет купить акции зарубежных компаний. Согласно российскому законодательству, доступ к покупке иностранных акций возможен только для физических лиц, обладающих статусом “квалифицированного инвестора”. Получить его можно при соблюдении хотя бы двух из четырех условий:

  1. высшее экономическое образование или соответствующие аттестаты
  2. не менее трех лет работы с ценными бумагами
  3. наличие активов в виде ценных бумаг на сумму более 6 млн рублей
  4. осуществление операций с ценными бумагами не реже 10 раз в квартал на общую сумму 6 млн рублей и выше

Но пока это правило действует частично. Большинство российских брокеров и банков дадут вам доступ если не ко всем, то к части зарубежных акций. Лучше заранее уточните у техподдержки брокера/банка этот вопрос. Полностью обойти этот закон никак нельзя, разве что воспользоваться зарубежными брокерами.

Российские банки, где можно купить акции

Самый простой вариант покупки акций - использовать банк, которым вы уже пользуетесь, где у вас уже открыт счет. Вы, наверное, даже не в курсе, но большинство российских банков позволяют покупать акции. Все, что вам нужно будет сделать - это открыть еще один счет - брокерский. В некоторых банках для этого никуда не надо ехать, все происходит онлайн.

1. Сбербанк

Только российские акции!

Имеет два тарифа для акционеров - “Самостоятельный” и “Инвестиционный”.

Тариф

Комиссия за сделку

Стоимость обслуживания

Самостоятельный

0,06%

0 ₽

Инвестиционный

0,3%

0 ₽

Во втором тарифе вам еще дают доступ к рассылке и к обзорам фондового рынка от аналитиков Сбербанка Тут уж сами выбирайте, нужна ли вам помощь аналитиков, или лучше выбрать тариф где комиссия меньше.

Плюсы: супер надежность

Минусы: поддержка как всегда, дивиденды идут медленно, мобильные приложения отстой

Официальный сайт Сбербанка: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/stocks

Сбербанк

2. ВТБ

Только российские акции!

Тарифов аж 7 штук, но для новичков подойдет только один, который называется “Мой онлайн”. Комиссия за сделки - 0,05%.

Плюсы: надежность, неплохие приложения и поддержка

Минусы: иногда все же присутствует необходимость побегать по офисам

Официальный сайт банка ВТБ: https://www.vtb.ru/personal/investicii/brokerskoe-obsluzhivanie-iis/

ВТБ

3. Тинькофф

Российские, английские и американские акции!

Три тарифа, для новичков подходит только первый - “Инвестор”.

Тариф

Комиссия за сделку

Стоимость обслуживания

Инвестор

0,3%

0 ₽

Трейдер

0,05%

290 ₽ в месяц если малое количество сделок и их суммы

Премиум

0,025%

3000 ₽ в месяц для портфелей до 1 млн руб

Дополнительно есть доступ к нужным (и ненужным) фишкам таким как участие в IPO, помощь советника, доступ к социальной сети для инвесторов.

Плюсы: очень хорошие мобильные приложения, доступ к американским и английским акциям

Минусы: высокие комиссии

Официальный сайт банка Тинькофф: https://www.tinkoff.ru/invest/

Тинькофф

4. Открытие

Только российские акции!

Только два тарифа, для новичков и профессионалов.

Тариф

Комиссия за сделку

Стоимость обслуживания

Универсальный

0,057%

0,17% в месяц,

минимум 400 ₽

Профессионал

от 0,015%

175 ₽

Бесплатные аналитические прогнозы, есть кэшбэк 4-5% за сделки на Московской бирже.

Плюсы: надежность

Минусы: для новичков совсем уж невыгодные условия, приложения так себе

Официальный сайт банка Открытие: https://invest.open.ru/trading-account/

Открытие

5. Альфа Банк

Российские и американские акции!

За брокерские услуги отвечает отдельное подразделение Альфа Директ. Дают доступ к плечу, до 1 к 5. Если вы хотите звонить по телефону для покупки/продажи акций это будет стоить 300 рублей за каждый раз.

Тарифы описаны на сайте очень непонятно и с кучей сносок, но если вкратце, комиссии от 0,03% за сделку по российским и зарубежным акциям.

Если не хотите сами покупать акции и следить за всем этим - есть возможность доверить все это дело сотрудникам банка.

Плюсы: хорошие приложения, доступ к американским акциям, есть плечо

Минусы: сложная система тарифов

Официальный сайт Альфа Директ: https://www.alfadirect.ru/

Альфа Банк

6. Промсвязьбанк

Только российские акции!

Размер комиссии зависит от вашего дневного оборота. Скорей всего он будет меньше 1 млн рублей, поэтому комиссия будет 0,05 % за сделку. Обслуживание бесплатное. Весьма неплохой банк-середнячок.

Плюсы: надежность

Минусы: торговля только через QUIK, отдельных своих мобильных приложений нет

Официальный сайт Промсвязьбанка: https://www.psbank.ru/Personal/Wealth/Markets

Промсвязьбанк

7. Уралсиб

Только российские акции!

Даже по сайту заметно, что брокерские услуги не являются приоритетным направлением этого российского банка. Обслуживаются не только резиденты РФ.

Тариф

Комиссия за сделку

Стоимость обслуживания

15 лучших

0% при обороте ниже 500 000 ₽

0 ₽

Основной

0,0472% при обороте ниже 500 000 ₽

0 ₽

Дневной

0,0472% при обороте ниже 500 000 ₽

0 ₽

Первый тариф позволяет торговать акциями только 15 основных российских компаний (Газпром, Лукойл, МТС, Сургутнефтегаз, Сбербанк и т.д). Второй и третий тариф вроде не различаются, но разница есть для нерезидентов РФ, и при больших оборотах.

Плюсы: все бесплатно если вам интересны только акции, входящие в тариф “15 лучших”, доступно и для нерезидентов РФ

Минусы: торговля только через QUIK, отдельных своих мобильных приложений нет

Официальный сайт банка Уралсиб: https://www.uralsib.ru/investments-and-insurance/ivestitsii/broker-service/

Уралсиб

Российские брокеры, где можно купить акции

В банке вас уже знают, и все что было нужно - открыть еще один счет, причем сделать это можно в большинстве случаев онлайн. 

При покупке акций через брокера процесс мало чем отличается от покупки акций через банки, за исключением того, что вам надо будет зарегистрироваться у брокера, заполнять анкеты, подтверждать свою личность. Хорошо, что это необходимо будет сделать только один раз.

1. Финам

Российские и зарубежные акции!

Начнем традиционно с лидера рынка. И у него все запутано с тарифами, как обычно все “подводные камни” не на виду.

Глобально тарифы можно поделить на 3 типа: 

  • тариф для мобильной торговли FreeTrade 
  • тарифы “Единого счета” (7 видов)
  • тарифы фондового рынка (6 видов)

Все рассматривать не будем, только основные затронем.

- Тариф FreeTrade 

Позиционируется компанией как новинка. Предназначен для торговли только с мобильных устройств через специальное приложение FinamTrade.

Тариф

Комиссия за сделку

Стоимость обслуживания

FreeTrade

0% за российские акции

0,00944 – 0,0354% за зарубежные акции (минимум 90 ₽)

177 ₽ в месяц + 0,01%

от оборота

- Тарифы “Единого счета”

Разница будет заметна только при высоких оборотах. Ниже указаны условия для оборотов до до 1 млн рублей на российском фондовом рынке и до 25 000$ на зарубежном.

Тариф

Комиссия за сделку

Стоимость обслуживания

Единый Оптимум

не менее 41 руб. 30 коп

0,0354% за российские акции

0,3% за зарубежные акции

177 ₽ в месяц

Единый Дневной

не менее 41 руб. 30 коп

0,0354% за российские акции

0,3% за зарубежные акции

177 ₽ в месяц

Единый Фиксированный

не менее 41 руб. 30 коп

0,0354% за российские акции

0,3% за зарубежные акции

177 ₽ в месяц

- Тарифы фондового рынка:

Тариф

Комиссия за сделку

Стоимость обслуживания

Дневной

не менее 41 руб. 30 коп

0,0354%

177 ₽ в месяц

Фиксированный

0,0295%

3540 ₽ в месяц

Дневной ИЦБ

не менее 41 руб. 30 коп

0,3%

177 ₽ в месяц

Плюсы: обучение на хорошем уровне, помощь, поддержка

Минусы: высокие комиссии

Официальный сайт брокера Финам: https://www.finam.ru/landings/multi-market-account/

Финам

2. БКС Брокер

Российские и зарубежные акции!

Тоже популярный среди россиян вариант.

Тариф

Комиссия за сделку

Стоимость обслуживания

Инвестор

0,3%

99 ₽ в месяц

Трейдер

0,015 – 0,05%

199 ₽ в месяц

Инвестор Про

0,015% - 0,3%

299 ₽ в месяц

Трейдер Про

0,015% - 0,045%

299 ₽ в месяц

Плюсы: надежность

Минусы: у всех тарифов есть месячная плата за обслуживание.

Официальный сайт БКС Брокера: https://broker.ru

БКС Брокер

3. Фридом Финанс

Российские и зарубежные акции!

Единственный брокер из перечисленных здесь, который позволит вам участвовать в IPO российских и американских компаний.

Тариф

Комиссия за сделку

Стоимость обслуживания

Все включено

0 ₽ при обороте <1 млн руб

600 ₽ в месяц

Стандартный

0,12% + 10 ₽ за российские акции

0,12% за зарубежные акции

0 ₽

Консультационный

0,5%

0 ₽

Универсальный

0,35%

0 ₽

Все просто

0 ₽ при обороте <1 млн руб

10000 ₽ в месяц

За доступ к QUIK надо будет отдельно платить 300 рублей, но это единоразовый платеж.

Плюсы: участие в IPO, пользоваться могут не только физические лица граждане РФ, но и украинцы

Минусы: не самые выгодные комиссии

Официальный сайт брокера Фридом Финанс: https://ffin.ru

Фридом Финанс

4. КитФинанс

Российские и зарубежные акции!

Известный в узких кругах российский брокер.

Тариф

Комиссия за сделку

Стоимость обслуживания

КИТ-Стандарт

0,048%

до 200 ₽ (в зависимости от суммы комиссий)

КИТ-Сделка

1,5% (минимум 2800 ₽)

до 200 ₽ (в зависимости от суммы комиссий)

В обоих тарифах у вас не будет месячной платы за обслуживание, если сумма комиссий по всем сделкам за месяц равна или превышает 200 ₽.

Плюсы: небольшие комиссии

Минусы: если сумма всех комиссий будет меньше 200 рублей - будет абонентская плата.

Официальный сайт КитФинанс Брокера: https://brokerkf.ru

КитФинанс

5. Атон

Российские и зарубежные акции!

Уже глядя на тарифы становиться понятно, что этот брокер ориентирован на состоятельных клиентов. Поэтому смысла рассматривать все четыре тарифа не имеет смысла, так как новичкам более-менее подойдет только первый, без ограничения на минимальную сумму с комиссией 0,035% (при совершении сделок через QUIK) и ежемесячной платой 150 ₽. Следующий тариф начинается от минимальной суммы 10 млн рублей.

Плюсы: супер надежность

Минусы: на первом тарифе нет доступа к покупке зарубежных акций

Официальный сайт брокера Атон: https://www.aton.ru

Атон

6. Церих

Российские и зарубежные акции!

Напоминает Атон, в том плане что компания была создана давно. Но к новичкам отношение чуть получше, есть один тариф как раз для них - Отличный старт.

Комиссия составляет 0,2% от суммы сделки. Если стоимость ваших активов будет превышать 50000 рублей, то обслуживание будет бесплатным, иначе - 750 рублей в месяц.

Плюсы: есть хорошие мобильные приложения

Минусы: высокая комиссия для новичков

Официальный сайт брокера Церих: https://www.zerich.com

Церих

7. ITI Capital

Российские и зарубежные акции!

Так как у нас явно будет меньше 1 млн рублей оборота за день, комиссия составит 0,035% (мин 10 копеек) от сделки на российских акциях и 0,035% - 0,06% (мин 10 копеек) от сделки на американских акциях. Если сумма активов превышает 50000 рублей, то обслуживание будет бесплатным, иначе - 300 рублей в месяц.

Плюсы: большое количество поддерживаемого разнообразного софта и плагинов для него

Минусы: нет мобильных приложений

Официальный сайт брокера ITI Capital: https://iticapital.ru

ITI Capital

8. ИФК Солид

Российские и зарубежные акции!

Брокер предоставляет услуги только там, где есть его офисы и представительства, то есть только для жителей следующих городов:

  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Казань
  • Красноярск
  • Тула
  • Тюмень
  • Уфа

Тариф

Комиссия за сделку

Стоимость обслуживания

Первый

0,1% - льготный период

0,5% - основной период

(минимум 0.03 руб)

100 руб в день при наличии сделки в этот день

Базовый стандарт

0,5% (минимум 0.03 руб)

100 руб в день при наличии сделки в этот день

Маржинальный

0,1% (минимум 10 руб)

300 руб в месяц за QUIK

100 руб в день при наличии сделки в этот день

Разовый

1,5% (минимум 0.03 руб)

100 руб в день при наличии сделки в этот день

Персональный брокер

0,3% (минимум 0.03 руб)

15% - “вознаграждение за успех”

Инвестиционный

0,9% (минимум 0.03 руб)

100 руб в день при наличии сделки в этот день

Льготный период у первого тарифа длится до конца следующего, после подключения, месяца. То есть если вы подключились 2 марта, льготы будут до 30 апреля.

Плюсы: надежность

Минусы: только для жителей семи российских городов

Официальный сайт ИФК Солид: https://solidbroker.ru

ИФК Солид

9. Алор Брокер

Российские и зарубежные акции!

Тариф

Комиссия за сделку

Стоимость обслуживания

Добро пожаловать!

0,017%

250 ₽ (если активы меньше 50 000 ₽) + 150 ₽

в месяц

Активный

0,08%

250 ₽ (если активы меньше 50 000 ₽) + 150 ₽

в месяц

Профессионал

0,04%

250 ₽ (если активы меньше 50 000 ₽) + 150 ₽

в месяц

Первый

0,05%

250 ₽ (если активы меньше 50 000 ₽) + 150 ₽

в месяц

Торговля возможна через программы:

  • АЛОР-Трейд (собственная разработка брокера)
  • АЛОР-Фаст (собственная разработка брокера)
  • QUIK
  • TSLab

Плюсы: надежность

Минусы: у каждого тарифа есть плата за обслуживание

Официальный сайт Алор Брокер: https://www.alorbroker.ru

Алор Брокер

10. Универ Капитал

Не совсем для новичков, скорее для “середнячков”.

Только один тариф с комиссией 0,118% и абонентской платой 3000 рублей в месяц.

Плюсы: надежность

Минусы: не для новичков

Официальный сайт брокера Универ Капитал: https://univer.ru

Универ Капитал

Зарубежные брокеры, где можно купить акции

Рассмотрим только варианты с русскоязычным интерфейсом и поддержкой.

1. Just2Trade

С очень большой натяжкой можно назвать эту компанию зарубежной. Хоть она и зарегистрирована на Кипре, принадлежит она вышерассмотренному российскому брокеру Финам.

Позволяет торговать через MetaTrader 5 и ROX. Плечи предоставляются.

Есть доступ к акциям стран:

  • США (NYSE/NASDAQ)
  • Канада (TSX)
  • Германия (XETRA)
  • Франция (EURONEXT)
  • Великобритания (LSE)
  • Испания (BME)
  • Россия (MOEX)
  • Гонконг (SEHK)

Комиссия за сделку

Минимальная сумма чтобы начать

Вывод средств

NYSE/NASDAQ - 0.006$ за акцию, мин. 1.5$

MOEX - от 0.00944%, мин. 0.5$

200$

Банковская карта - комиссия 2,5%

Qiwi - комиссия 1,5%

Webmoney - комиссия 1,8%

Я.Деньги - комиссия 1,5%

Плюсы: все очень просто

Минусы: сомнительная надежность

Официальный сайт брокера Just2Trade: https://just2trade.online/

Just2Trade

2. Interactive Brokers

Брокер посерьезней. Через него уже не получиться купить акции российских компаний. Доступ только к рынкам США и Канады.

Минималка - 10000$. Комиссии за сделку: 0.0035 - 0.005 долларов за акцию.

Есть свои приложения для компьютеров и телефонов. 

Много образовательных ресурсов, проводятся вебинары.

Плюсы: надежность

Минусы: высокий порог входа

Официальный сайт брокера Interactive Brokers: https://www.interactivebrokers.co.uk

Interactive Brokers

3. Exante

Европейский брокер с высокой минималкой - 10000 евро. Пополнение возможно только через банковский перевод. 

Доступ к финансовым рынкам США, стран Евросоюза и Московской бирже. 

Комиссии за сделки - от 0,02$. Плата за неактивность - 50 евро в месяц.

Своя платформа для торговли для Windows, MacOS, Linux и для мобильных Android и iOS. Есть демо-доступ.

Плюсы: надежность

Минусы: дороговато для начинающих

Официальный сайт брокера https://exante.eu

Exante

4. Saxo Bank

Еще один брокер из Европы. Высокая комиссия, от 10$ за сделку по американским акциям. Минималка - 10000 долларов. Зато поддержка круглосуточная и без выходных.

Есть свои приложения для мобильных устройств SaxoTrader.

Плюсы: надежность

Минусы: дороговато для начинающих

Официальный сайт брокера https://www.home.saxo

Saxo Bank

Как платить налоги с акций?

Российские брокеры и банки являются налоговыми агентами, так что они сами платят за вас налоги. И с роста акций, и с дивидендов. 

А вот зарубежные брокеры не платят за вас налоги, это уже ваша ответственность.

Какой банк или брокера выбрать для покупки акций (с дивидендами и без)?

Если вы физическое лицо в России и интересуетесь только российскими акциями, такими как: 

  1. Газпром
  2. Сбербанк
  3. Роснефть
  4. Аэрофлот
  5. Лукойл
  6. Яндекс..

То пользуйтесь услугами банка, клиентом которого вы уже являетесь. Смысла особого менять свой банк на другой нет. Но лучшие условия у Сбербанка и у ВТБ.

Если хотите обойтись без брокера, но нужно купить зарубежные акции, такие как:

  1. Google
  2. Apple
  3. Walt Disney
  4. Intel
  5. Nvidia
  6. Netflix
  7. Tesla
  8. Toyota...

То открывайте счет в Альфа Банке или у Тинькова. Но помните про закон, который запрещает покупки иностранных акций без статуса “квалифицированного инвестора”. Уточните этот момент заранее в техподдержке банка.

Готовы покупать российские и зарубежные акции через российских брокеров? Новичкам рекомендую Фридом Финанс, тариф “Стандартный”. И снова напомню, что стоит уточнить у брокера момент касательно “квалифицированного инвестора”.

Хотите через зарубежных брокеров работать? Если хватает денег - выбирайте американский Interactive Brokers. Если денег мало - Just2Trade. Тут уже закон про ограничение покупки россиянами зарубежных акций не действует.

Еще раз повторюсь - не переживайте насчет дивидендов. Вы их получите у любых российских и зарубежных брокеров и банков. Нет такого что вот этот платит, а этот нет.

Если вы физическое лицо, но не резидент РФ (вы из Украины, Белоруссии) то у вас только один вариант российского банка - Уралсиб и один вариант российского брокера - Фридом Финанс. Ну и все вышеперечисленные варианты зарубежных брокеров (Just2Trade, Interactive Brokers, Saxo Bank, Exante).

Нашли ошибку в статье? Выделите ее, и нажмите CTRL+ENTER
Читайте также:
Оставить комментарий
  • Новые
  • Лучшие
  • Случайные