В этой статье я доступным языком расскажу как и где можно купить акции физическому лицу из России. Рассмотрим покупку российских и зарубежных акций, получение дивидендов. Затронем вопрос можно ли обойтись без брокера и многое другое.
I. Российские банки, где можно купить акции
II. Российские брокеры, где можно купить акции
III. Зарубежные брокеры, где можно купить акции
IV. Как платить налоги с акций?
V. Какой банк или брокера выбрать для покупки акций?
Не буду вас грузить банальщиной и рассказами что такое акции. Единственное, что вам нужно знать - есть акции с дивидендными выплатами, а есть без них. Можете не волноваться, все перечисленные в этой статье брокеры и банки выплачивают их в полном объеме. И дополнительно для этого ничего делать не нужно.
И важный момент для тех, кто хочет купить акции зарубежных компаний. Согласно российскому законодательству, доступ к покупке иностранных акций возможен только для физических лиц, обладающих статусом “квалифицированного инвестора”. Получить его можно при соблюдении хотя бы двух из четырех условий:
Но пока это правило действует частично. Большинство российских брокеров и банков дадут вам доступ если не ко всем, то к части зарубежных акций. Лучше заранее уточните у техподдержки брокера/банка этот вопрос. Полностью обойти этот закон никак нельзя, разве что воспользоваться зарубежными брокерами.
Самый простой вариант покупки акций - использовать банк, которым вы уже пользуетесь, где у вас уже открыт счет. Вы, наверное, даже не в курсе, но большинство российских банков позволяют покупать акции. Все, что вам нужно будет сделать - это открыть еще один счет - брокерский. В некоторых банках для этого никуда не надо ехать, все происходит онлайн.
Только российские акции!
Имеет два тарифа для акционеров - “Самостоятельный” и “Инвестиционный”.
Тариф |
Комиссия за сделку |
Стоимость обслуживания |
Самостоятельный |
0,06% |
0 ₽ |
Инвестиционный |
0,3% |
0 ₽ |
Во втором тарифе вам еще дают доступ к рассылке и к обзорам фондового рынка от аналитиков Сбербанка Тут уж сами выбирайте, нужна ли вам помощь аналитиков, или лучше выбрать тариф где комиссия меньше.
Плюсы: супер надежность
Минусы: поддержка как всегда, дивиденды идут медленно, мобильные приложения отстой
Официальный сайт Сбербанка: https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/stocks
Только российские акции!
Тарифов аж 7 штук, но для новичков подойдет только один, который называется “Мой онлайн”. Комиссия за сделки - 0,05%.
Плюсы: надежность, неплохие приложения и поддержка
Минусы: иногда все же присутствует необходимость побегать по офисам
Официальный сайт банка ВТБ: https://www.vtb.ru/personal/investicii/brokerskoe-obsluzhivanie-iis/
Российские, английские и американские акции!
Три тарифа, для новичков подходит только первый - “Инвестор”.
Тариф |
Комиссия за сделку |
Стоимость обслуживания |
Инвестор |
0,3% |
0 ₽ |
Трейдер |
0,05% |
290 ₽ в месяц если малое количество сделок и их суммы |
Премиум |
0,025% |
3000 ₽ в месяц для портфелей до 1 млн руб |
Дополнительно есть доступ к нужным (и ненужным) фишкам таким как участие в IPO, помощь советника, доступ к социальной сети для инвесторов.
Плюсы: очень хорошие мобильные приложения, доступ к американским и английским акциям
Минусы: высокие комиссии
Официальный сайт банка Тинькофф: https://www.tinkoff.ru/invest/
Только российские акции!
Только два тарифа, для новичков и профессионалов.
Тариф |
Комиссия за сделку |
Стоимость обслуживания |
Универсальный |
0,057% |
0,17% в месяц, минимум 400 ₽ |
Профессионал |
от 0,015% |
175 ₽ |
Бесплатные аналитические прогнозы, есть кэшбэк 4-5% за сделки на Московской бирже.
Плюсы: надежность
Минусы: для новичков совсем уж невыгодные условия, приложения так себе
Официальный сайт банка Открытие: https://invest.open.ru/trading-account/
Российские и американские акции!
За брокерские услуги отвечает отдельное подразделение Альфа Директ. Дают доступ к плечу, до 1 к 5. Если вы хотите звонить по телефону для покупки/продажи акций это будет стоить 300 рублей за каждый раз.
Тарифы описаны на сайте очень непонятно и с кучей сносок, но если вкратце, комиссии от 0,03% за сделку по российским и зарубежным акциям.
Если не хотите сами покупать акции и следить за всем этим - есть возможность доверить все это дело сотрудникам банка.
Плюсы: хорошие приложения, доступ к американским акциям, есть плечо
Минусы: сложная система тарифов
Официальный сайт Альфа Директ: https://www.alfadirect.ru/
Только российские акции!
Размер комиссии зависит от вашего дневного оборота. Скорей всего он будет меньше 1 млн рублей, поэтому комиссия будет 0,05 % за сделку. Обслуживание бесплатное. Весьма неплохой банк-середнячок.
Плюсы: надежность
Минусы: торговля только через QUIK, отдельных своих мобильных приложений нет
Официальный сайт Промсвязьбанка: https://www.psbank.ru/Personal/Wealth/Markets
Только российские акции!
Даже по сайту заметно, что брокерские услуги не являются приоритетным направлением этого российского банка. Обслуживаются не только резиденты РФ.
Тариф |
Комиссия за сделку |
Стоимость обслуживания |
15 лучших |
0% при обороте ниже 500 000 ₽ |
0 ₽ |
Основной |
0,0472% при обороте ниже 500 000 ₽ |
0 ₽ |
Дневной |
0,0472% при обороте ниже 500 000 ₽ |
0 ₽ |
Первый тариф позволяет торговать акциями только 15 основных российских компаний (Газпром, Лукойл, МТС, Сургутнефтегаз, Сбербанк и т.д). Второй и третий тариф вроде не различаются, но разница есть для нерезидентов РФ, и при больших оборотах.
Плюсы: все бесплатно если вам интересны только акции, входящие в тариф “15 лучших”, доступно и для нерезидентов РФ
Минусы: торговля только через QUIK, отдельных своих мобильных приложений нет
Официальный сайт банка Уралсиб: https://www.uralsib.ru/investments-and-insurance/ivestitsii/broker-service/
В банке вас уже знают, и все что было нужно - открыть еще один счет, причем сделать это можно в большинстве случаев онлайн.
При покупке акций через брокера процесс мало чем отличается от покупки акций через банки, за исключением того, что вам надо будет зарегистрироваться у брокера, заполнять анкеты, подтверждать свою личность. Хорошо, что это необходимо будет сделать только один раз.
Российские и зарубежные акции!
Начнем традиционно с лидера рынка. И у него все запутано с тарифами, как обычно все “подводные камни” не на виду.
Глобально тарифы можно поделить на 3 типа:
Все рассматривать не будем, только основные затронем.
- Тариф FreeTrade
Позиционируется компанией как новинка. Предназначен для торговли только с мобильных устройств через специальное приложение FinamTrade.
Тариф |
Комиссия за сделку |
Стоимость обслуживания |
FreeTrade |
0% за российские акции 0,00944 – 0,0354% за зарубежные акции (минимум 90 ₽) |
177 ₽ в месяц + 0,01% от оборота |
- Тарифы “Единого счета”
Разница будет заметна только при высоких оборотах. Ниже указаны условия для оборотов до до 1 млн рублей на российском фондовом рынке и до 25 000$ на зарубежном.
Тариф |
Комиссия за сделку |
Стоимость обслуживания |
Единый Оптимум |
не менее 41 руб. 30 коп 0,0354% за российские акции 0,3% за зарубежные акции |
177 ₽ в месяц |
Единый Дневной |
не менее 41 руб. 30 коп 0,0354% за российские акции 0,3% за зарубежные акции |
177 ₽ в месяц |
Единый Фиксированный |
не менее 41 руб. 30 коп 0,0354% за российские акции 0,3% за зарубежные акции |
177 ₽ в месяц |
- Тарифы фондового рынка:
Тариф |
Комиссия за сделку |
Стоимость обслуживания |
Дневной |
не менее 41 руб. 30 коп 0,0354% |
177 ₽ в месяц |
Фиксированный |
0,0295% |
3540 ₽ в месяц |
Дневной ИЦБ |
не менее 41 руб. 30 коп 0,3% |
177 ₽ в месяц |
Плюсы: обучение на хорошем уровне, помощь, поддержка
Минусы: высокие комиссии
Официальный сайт брокера Финам: https://www.finam.ru/landings/multi-market-account/
Российские и зарубежные акции!
Тоже популярный среди россиян вариант.
Тариф |
Комиссия за сделку |
Стоимость обслуживания |
Инвестор |
0,3% |
99 ₽ в месяц |
Трейдер |
0,015 – 0,05% |
199 ₽ в месяц |
Инвестор Про |
0,015% - 0,3% |
299 ₽ в месяц |
Трейдер Про |
0,015% - 0,045% |
299 ₽ в месяц |
Плюсы: надежность
Минусы: у всех тарифов есть месячная плата за обслуживание.
Официальный сайт БКС Брокера: https://broker.ru
Российские и зарубежные акции!
Единственный брокер из перечисленных здесь, который позволит вам участвовать в IPO российских и американских компаний.
Тариф |
Комиссия за сделку |
Стоимость обслуживания |
Все включено |
0 ₽ при обороте <1 млн руб |
600 ₽ в месяц |
Стандартный |
0,12% + 10 ₽ за российские акции 0,12% за зарубежные акции |
0 ₽ |
Консультационный |
0,5% |
0 ₽ |
Универсальный |
0,35% |
0 ₽ |
Все просто |
0 ₽ при обороте <1 млн руб |
10000 ₽ в месяц |
За доступ к QUIK надо будет отдельно платить 300 рублей, но это единоразовый платеж.
Плюсы: участие в IPO, пользоваться могут не только физические лица граждане РФ, но и украинцы
Минусы: не самые выгодные комиссии
Официальный сайт брокера Фридом Финанс: https://ffin.ru
Российские и зарубежные акции!
Известный в узких кругах российский брокер.
Тариф |
Комиссия за сделку |
Стоимость обслуживания |
КИТ-Стандарт |
0,048% |
до 200 ₽ (в зависимости от суммы комиссий) |
КИТ-Сделка |
1,5% (минимум 2800 ₽) |
до 200 ₽ (в зависимости от суммы комиссий) |
В обоих тарифах у вас не будет месячной платы за обслуживание, если сумма комиссий по всем сделкам за месяц равна или превышает 200 ₽.
Плюсы: небольшие комиссии
Минусы: если сумма всех комиссий будет меньше 200 рублей - будет абонентская плата.
Официальный сайт КитФинанс Брокера: https://brokerkf.ru
Российские и зарубежные акции!
Уже глядя на тарифы становиться понятно, что этот брокер ориентирован на состоятельных клиентов. Поэтому смысла рассматривать все четыре тарифа не имеет смысла, так как новичкам более-менее подойдет только первый, без ограничения на минимальную сумму с комиссией 0,035% (при совершении сделок через QUIK) и ежемесячной платой 150 ₽. Следующий тариф начинается от минимальной суммы 10 млн рублей.
Плюсы: супер надежность
Минусы: на первом тарифе нет доступа к покупке зарубежных акций
Официальный сайт брокера Атон: https://www.aton.ru
Российские и зарубежные акции!
Напоминает Атон, в том плане что компания была создана давно. Но к новичкам отношение чуть получше, есть один тариф как раз для них - Отличный старт.
Комиссия составляет 0,2% от суммы сделки. Если стоимость ваших активов будет превышать 50000 рублей, то обслуживание будет бесплатным, иначе - 750 рублей в месяц.
Плюсы: есть хорошие мобильные приложения
Минусы: высокая комиссия для новичков
Официальный сайт брокера Церих: https://www.zerich.com
Российские и зарубежные акции!
Так как у нас явно будет меньше 1 млн рублей оборота за день, комиссия составит 0,035% (мин 10 копеек) от сделки на российских акциях и 0,035% - 0,06% (мин 10 копеек) от сделки на американских акциях. Если сумма активов превышает 50000 рублей, то обслуживание будет бесплатным, иначе - 300 рублей в месяц.
Плюсы: большое количество поддерживаемого разнообразного софта и плагинов для него
Минусы: нет мобильных приложений
Официальный сайт брокера ITI Capital: https://iticapital.ru
Российские и зарубежные акции!
Брокер предоставляет услуги только там, где есть его офисы и представительства, то есть только для жителей следующих городов:
Тариф |
Комиссия за сделку |
Стоимость обслуживания |
Первый |
0,1% - льготный период 0,5% - основной период (минимум 0.03 руб) |
100 руб в день при наличии сделки в этот день |
Базовый стандарт |
0,5% (минимум 0.03 руб) |
100 руб в день при наличии сделки в этот день |
Маржинальный |
0,1% (минимум 10 руб) |
300 руб в месяц за QUIK 100 руб в день при наличии сделки в этот день |
Разовый |
1,5% (минимум 0.03 руб) |
100 руб в день при наличии сделки в этот день |
Персональный брокер |
0,3% (минимум 0.03 руб) |
15% - “вознаграждение за успех” |
Инвестиционный |
0,9% (минимум 0.03 руб) |
100 руб в день при наличии сделки в этот день |
Льготный период у первого тарифа длится до конца следующего, после подключения, месяца. То есть если вы подключились 2 марта, льготы будут до 30 апреля.
Плюсы: надежность
Минусы: только для жителей семи российских городов
Официальный сайт ИФК Солид: https://solidbroker.ru
Российские и зарубежные акции!
Тариф |
Комиссия за сделку |
Стоимость обслуживания |
Добро пожаловать! |
0,017% |
250 ₽ (если активы меньше 50 000 ₽) + 150 ₽ в месяц |
Активный |
0,08% |
250 ₽ (если активы меньше 50 000 ₽) + 150 ₽ в месяц |
Профессионал |
0,04% |
250 ₽ (если активы меньше 50 000 ₽) + 150 ₽ в месяц |
Первый |
0,05% |
250 ₽ (если активы меньше 50 000 ₽) + 150 ₽ в месяц |
Торговля возможна через программы:
Плюсы: надежность
Минусы: у каждого тарифа есть плата за обслуживание
Официальный сайт Алор Брокер: https://www.alorbroker.ru
Не совсем для новичков, скорее для “середнячков”.
Только один тариф с комиссией 0,118% и абонентской платой 3000 рублей в месяц.
Плюсы: надежность
Минусы: не для новичков
Официальный сайт брокера Универ Капитал: https://univer.ru
Рассмотрим только варианты с русскоязычным интерфейсом и поддержкой.
С очень большой натяжкой можно назвать эту компанию зарубежной. Хоть она и зарегистрирована на Кипре, принадлежит она вышерассмотренному российскому брокеру Финам.
Позволяет торговать через MetaTrader 5 и ROX. Плечи предоставляются.
Есть доступ к акциям стран:
Комиссия за сделку |
Минимальная сумма чтобы начать |
Вывод средств |
NYSE/NASDAQ - 0.006$ за акцию, мин. 1.5$ MOEX - от 0.00944%, мин. 0.5$ |
200$ |
Банковская карта - комиссия 2,5% Qiwi - комиссия 1,5% Webmoney - комиссия 1,8% Я.Деньги - комиссия 1,5% |
Плюсы: все очень просто
Минусы: сомнительная надежность
Официальный сайт брокера Just2Trade: https://just2trade.online/
Брокер посерьезней. Через него уже не получиться купить акции российских компаний. Доступ только к рынкам США и Канады.
Минималка - 10000$. Комиссии за сделку: 0.0035 - 0.005 долларов за акцию.
Есть свои приложения для компьютеров и телефонов.
Много образовательных ресурсов, проводятся вебинары.
Плюсы: надежность
Минусы: высокий порог входа
Официальный сайт брокера Interactive Brokers: https://www.interactivebrokers.co.uk
Европейский брокер с высокой минималкой - 10000 евро. Пополнение возможно только через банковский перевод.
Доступ к финансовым рынкам США, стран Евросоюза и Московской бирже.
Комиссии за сделки - от 0,02$. Плата за неактивность - 50 евро в месяц.
Своя платформа для торговли для Windows, MacOS, Linux и для мобильных Android и iOS. Есть демо-доступ.
Плюсы: надежность
Минусы: дороговато для начинающих
Официальный сайт брокера https://exante.eu
Еще один брокер из Европы. Высокая комиссия, от 10$ за сделку по американским акциям. Минималка - 10000 долларов. Зато поддержка круглосуточная и без выходных.
Есть свои приложения для мобильных устройств SaxoTrader.
Плюсы: надежность
Минусы: дороговато для начинающих
Официальный сайт брокера https://www.home.saxo
Российские брокеры и банки являются налоговыми агентами, так что они сами платят за вас налоги. И с роста акций, и с дивидендов.
А вот зарубежные брокеры не платят за вас налоги, это уже ваша ответственность.
Если вы физическое лицо в России и интересуетесь только российскими акциями, такими как:
То пользуйтесь услугами банка, клиентом которого вы уже являетесь. Смысла особого менять свой банк на другой нет. Но лучшие условия у Сбербанка и у ВТБ.
Если хотите обойтись без брокера, но нужно купить зарубежные акции, такие как:
То открывайте счет в Альфа Банке или у Тинькова. Но помните про закон, который запрещает покупки иностранных акций без статуса “квалифицированного инвестора”. Уточните этот момент заранее в техподдержке банка.
Готовы покупать российские и зарубежные акции через российских брокеров? Новичкам рекомендую Фридом Финанс, тариф “Стандартный”. И снова напомню, что стоит уточнить у брокера момент касательно “квалифицированного инвестора”.
Хотите через зарубежных брокеров работать? Если хватает денег - выбирайте американский Interactive Brokers. Если денег мало - Just2Trade. Тут уже закон про ограничение покупки россиянами зарубежных акций не действует.
Еще раз повторюсь - не переживайте насчет дивидендов. Вы их получите у любых российских и зарубежных брокеров и банков. Нет такого что вот этот платит, а этот нет.
Если вы физическое лицо, но не резидент РФ (вы из Украины, Белоруссии) то у вас только один вариант российского банка - Уралсиб и один вариант российского брокера - Фридом Финанс. Ну и все вышеперечисленные варианты зарубежных брокеров (Just2Trade, Interactive Brokers, Saxo Bank, Exante).